PG사(결제대행사)란? 뜻·역할·VAN차이·수수료·선택 기준 총정리

PG사란 무엇일까?

몇년 전 떠들썩했던 관련 이슈 이후, 온라인 비즈니스를 준비하는 수많은 사업자분들 사이에서 [PG사]라는 키워드는 다시금 큰 화두로 올라왔어요.

하지만 PG사가 정확히 어떤 뜻인지, 어떤 역할을 하는지, 꼭 필요한지 혼동이 되실 분들이 많으실 거예요. 개념을 이해하시기 쉽도록 두 가지 상황을 가정해 설명해 볼게요.

김밥 사업을 준비하는 A 사장님, 그리고 네일샵을 운영하는 B 사장님처럼 1. 홈페이지에 온라인 결제 서비스를 구축해야 하는 경우 2. 고객에게 더 다양한 결제수단 제공을 원하실 경우 모두 PG사를 이용할 수 있어요.

PG사의 역할

PG는 Payment Gateway의 약자로, 영문 뜻 그대로 ‘결제의 관문’ 이자 온라인 쇼핑몰의 계산대 역할을 합니다. 온라인 가맹점이 신용카드 결제를 받기 위해 국내 모든 카드사 및 은행과 일일이 가맹 계약을 맺고 결제 시스템을 구축하는 것은 현실적으로 불가능에 가깝고 매우 복잡하죠.

이때, PG사는 카드사 · 은행, 가맹점 사이를 연결해 주는 ‘중간 다리’ 역할을 합니다. 상위 이미지에서 확인할 수 있듯이 PG사는 카드사 · 은행과 직접 계약하고→ 가맹점에 결제 서비스를 제공→ 가맹점은 고객에게 결제서비스를 제공함으로써 가맹점은 단 한 번의 계약으로 모든 고객에게 안전한 결제 서비스를 제공할 수 있게 됩니다.

[고객]→ (결제)→ [온라인 가맹점]→(결제 요청)→ [PG사]→ (승인)→ [카드사/은행]

왜 온라인 · 비대면 사업에 PG사가 필수일까요?

• 법적 카드 정보 수집 금지: 여신전문금융업법상 일반 가맹점이 소비자의 카드 정보를 직접 보유 및 저장할 수 없습니다.

• 정산 관리의 단순화: 10개가 넘는 카드사마다 각각 다른 정산일과 대금 입금 내역을 PG사가 하나로 통합해 계약한 정산일에 맞춰 정산해 줍니다.

PG사 vs VAN사, 무엇이 다른가요?

온라인 결제를 알아보다 보면 VAN사 (부가가치통신망) 라는 용어도 나와 정확한 차이가 무엇인지 헷갈리기 쉬울거예요. 두 서비스의 차이는 온/오프라인 중 어디서 결제하는가와 정산까지 대신해 주는가에 있습니다.

• VAN사 (부가가치통신망): Value Added Network의 약자로, 카드사와 가맹점의 결제 정보를 파이프처럼 중계해주는 역할을 하며, 카드 거래의 중계만을 담당해요. 카드 승인 정보만 전달하며, 카드사별 정산일자에 따로 따로 대금을 수령해야 합니다.

• PG사 (결제대행사): Payment Gateway의 약자로, 온라인 및 비대면 거래를 담당해요. 카드사 및 은행같은 금융기관과 계약을 맺고 발생한 결제대금을 대신 지급 받아 일정 수수료를 받고 지급해주는 온라인 서비스예요.

PG사를 이용하면 어떤 게 좋을까요?

1. 결제대행사가 가맹점에게 ‘정산’을 제공해요

첫 번째로 결제대행사가 가맹점에 ‘정산 서비스’를 제공한다는 점입니다.
정산이란? 가맹점에서 매출이 발생하면 1) 수수료를 제외한 실제 정산 받을 예정 금액을 계산하고 2) 계약된 정산 주기 (D+1, D+3) 에 맞춰 가맹점 계좌로 정산금을 입금하는 일련의 과정이에요. 결론적으로 가맹점은 PG사와 계약 후, 발생한 매출을 PG사의 정산 과정 이후에 지급받을 수 있어요.

PG사가 제공하는 정산 달력 및 관리자 시스템을 활용하면 매일 신용카드, 가상계좌 등 결제 수단별 매출액을 한눈에 파악할 수 있으며 , 현금 흐름 분석을 통해 판매 전략을 다시 수립할 수도 있죠.

2. 다양한 결제 수단 제공으로 결제 성공률이 높아져요

고객이 결제 과정에서 복잡함을 느끼거나 원하는 결제 수단이 없으면 구매를 포기하는 경우가 많습니다.

결제를 진행할 때 결제 단계가 복잡해서 중간에 포기했던 경험, 누구나 한 번쯤은 있으실 거예요. 실제로 매출을 높이기 위해 가장 효과적인 방법 중 하나는, 고객이 원하는 방식으로 결제할 수 있는 다양한 옵션을 마련하는 것입니다. 폭넓고 간편한 결제 옵션을 제공하는 것만큼 고객에게 중요한 것은 없기 때문이죠. 대부분의 이커머스 플랫폼이 행하는 결제율을 높이는 전략이기도 해요.

3. 홈페이지가 없어도 가능한 비대면 결제서비스

“별도 쇼핑몰이 없는 소상공인도 PG사를 이용할 수 있을까요?” 당연히 가능합니다. 간단한 증빙서류를 통해 심사를 마치면 홈페이지가 없어도 하단과 같은 다양한 결제서비스를 이용할 수 있어요.

고객에게 결제를 받아낼 수 있는 루트 또한 중요할 텐데요. 수기 결제, 톡 결제, URL 링크결제 등으로 고객에게 결제 요청을 진행할 수도 있습니다. 생각보다 많은 결제 서비스들을 별도의 홈페이지를 구축하지 않아도 이용할 수 있는데요. 어떻게 결제 요청이 진행되는지가 궁금하시다면, 실제 결제가 되지 않는 안전한 결제 서비스를 체험해 보시는 것도 추천드릴게요.

PG 수수료 구조는 어떻게 될까?

PG수수료는 업종, 거래 규모에 따라 다르게 책정됩니다. 보통 일반 신용카드 수수료는 1.8~3.0%대 중후반으로 형성되어 있어요.

• 영세·중소 가맹점 우대 수수료: 사업 초기 신규 가맹점은 ‘일반’ 수수료율이 적용되지만, 매년 1월과 7월 국세청 매출 데이터를 바탕으로 영세/중소 가맹점에 해당될 시 우대 수수료율이 적용되고 차액을 소급 환급받을 수 있습니다.

PG사 선택 시 꼭 확인해야 할 기준 4가지

PG사를 알아볼 때 단순히 수수료가 저렴한지만 보기보다는, 내 사업 방식에 잘 맞는지까지 꼼꼼하게 살펴보는 게 좋은데요. 특히 하단 4가지는 가입 전 한 번쯤 확인해보시는 걸 추천 드릴게요.

1. 내 업종과 판매 방식이 맞는지 확인하기

쇼핑몰이 따로 없는 소상공인 사업자라면 더욱 중요한 부분이에요. 수기결제나 링크결제처럼 별도의 쇼핑몰 없이도 결제를 받을 수 있는 기능을 제공하는지 먼저 확인해보시는 게 좋아요.

2. 수수료, 우대 수수료 꼼꼼하게 살펴보기

영세·중소 가맹점의 경우 매출 규모에 따라 우대 수수료율이 적용되기에, 가입 전 내 사업자에 해당하는 구간과 적용 수수료율을 정확하게 안내 받아받아야 해요.

3. 정산주기 확인

사업을 운영하며 가장 중요한 것은, 결제를 많이 받는 것도 중요하지만 실제로 언제 내 계좌로 정산되는지도 꽤 중요한 부분인데요.
D+1, D+3 등 정산 주기를 미리 확인하고, 안내된 일정에 맞춰 안전하게 정산이 되는 환경인지 (금감원에 정식 등록된 안전한 PG사에 대한 확인) 를 살펴보셔야 합니다.

4. 가입비, 프로모션 혜택 비교하기

마지막으로 가입 시 최초 가입비나 유지비가 면제 또는 감면되는지, 무이자 할부 같은 추가 혜택은 어떻게 구성되어 있는지 함께 살펴보는 것이 좋습니다.

결국 PG사 선택까지는 단순히 “수수료가 얼마인지”만 보고 선택하기 보다는, 내 사업에 필요한 결제 기능부터 정산, 비용, 혜택까지 종합적으로 살펴보는 것이 중요해요.
사업을 시작하고 운영하는 것만으로도 신경 쓸 일이 정말 많은 만큼, 결제를 맡길 PG사를 선택하는 일 또한 정말 중요하다는 점, 꼭 인지해 두시기를 바랄게요!

페이업의 경우 금융감독원 정식 등록 PG사로, 다양한 결제 환경에 맞게 수기결제 · 링크결제 · 문자결제 · 정기결제 등 다양한 결제 방식을 제공해드리고 있어요.
별도의 쇼핑몰이 없는 사업자도 간편하게 비대면 결제를 이용할 수 있도록 무료 쇼핑몰을 제공하고 있으며, 사업 초기 비용 부담을 줄일 수 있도록 가입비와 유지비 면제 혜택도 제공하고 있습니다.

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